Você tem um projeto em andamento? O seu financiamento estará inevitavelmente no centro das suas preocupações! Na sua primeira compra de imóvel, na aquisição de uma segunda habitação ou mesmo na recompra de um crédito à habitação, as condições de financiamento podem mudar completamente. Como é calculado o empréstimo imobiliário em 2023? Como você pode ter certeza de encontrar a melhor tarifa? Investir sem contribuição, impossível? A Climb ajuda você a entender o crédito imobiliário!
Pequeno benchmark de crédito imobiliário
Quão útil é um empréstimo à habitação em 2023? Por definição, o crédito imobiliário diz respeito à aquisição de um edifício para uso residencial (ou profissional e residencial) ou de terrenos destinados à sua construção. Existe diferentes tipos de empréstimos, que se destinam a satisfazer as expectativas dos mutuários com base na sua situação, no seu nível de vida e no projeto:
.png)
Os franceses são grandes consumidores de crédito. Segundo estudo da Associação Francesa de Empresas Financeiras (ASF), automóveis e motocicletas são os principais bens adquiridos por meio de crédito ao consumo, enquanto 90% dos créditos obtidos são utilizados para financiar um projeto de consumo durável.
Por outro lado, se em 2017 assistimos a um aumento das taxas de detenção de empréstimos pelas famílias francesas, em 2018 esta taxa estabilizou em 47,8%. Em 2019, caiu para 47,4%. Em 2020, era de 31,4%.
Verdadeira instituição na França, o crédito imobiliário tornou-se quase um passo necessário para quem quer se tornar proprietário. É com isto em mente que foi criado o grupo Crédit Immobilier de France. Em todos os casos, o princípio é o mesmo: o mutuário contrai, em arquivo, um empréstimo imobiliário junto do seu estabelecimento bancário para financiar a construção ou aquisição da sua habitação. O contrato, as condições de obtenção de crédito, reembolso e seguro são regidos por um Regulamento.regulamentomuito rigoroso.
A duração é variável e muitas vezes está sujeita a uma avaliação.negociação entre a instituição mutuante e o mutuário. Assim, a duração média de um empréstimo é de 20 a 25 anos, mas às vezes pode ir até 30 ou 35 anos. Os empréstimos imobiliários não têm limite: não há valor máximo. No entanto, o valor do empréstimo é geralmente proporcional aos recursos da família.
Evolução das taxas de crédito imobiliário em 2023: Como obter a melhor taxa de hipoteca?
Quem diz crédito imobiliário diz taxa. Limitada pelo Banco da França, as taxas de empréstimos imobiliários dependem da instituição mutuante. É por esta razão que os indivíduos que pretendem contrair um empréstimo à habitação são fortemente encorajados a comparar as diferentes taxas de juro praticadas pelos bancos e instituições de crédito. A taxa de juros é definida pelo credor. Pode ser fixa para toda a duração do empréstimo ou variável, dependendo da sua duração ou de um indexante (Euribor 3 meses ou 1 ano, por exemplo). Aqui estão os números mais recentes de dezembro de 2023:
.png)
Estestaxas de empréstimos imobiliários para 2022estão excluindo o seguro do mutuário. Com efeito, quando se contrai um empréstimo imobiliário, o estabelecimento ou entidade mutuante pode exigir um seguro (mas não pode impor a escolha da seguradora) para compensar os riscos associados à morte e invalidez. O cálculo da taxa de juro depende de três parâmetros principais:
-
A duração do empréstimo: que designa o prazo de reembolso concedido ao mutuário. Um empréstimo de longo prazo aumenta inevitavelmente a taxa de juros.
-
Perfil do mutuário: a concessão de um crédito imobiliário constitui um risco para a instituição mutuante, que deve garantir o reembolso do capital que empresta. Quanto maior o risco (renda baixa ou decrescente, dívida, baixa contribuição pessoal, etc.), maior será a taxa de juros oferecida.
-
A taxa do OAT (para Obrigações do Tesouro equivalentes), particularmente a do OAT a 10 anos, é actualmente muito baixa.
Qual taxa escolher? Fixo ou variável?A maioria dos mutuários opta pelo empréstimo com taxa fixa, uma garantia de segurança. A taxa variável representa uma aposta financeira. É mais recomendado para mutuários cujo rendimento é estável e/ou aumenta regularmente (funcionários públicos, jovens empresários e investidores de arrendamento). O importante para o mutuário é manter o controle do risco, em todas as circunstâncias.
Simulação de capacidade de endividamento: A capacidade de endividamento de um indivíduo corresponde ao montante máximo que lhe seria permitido contrair empréstimo junto de um estabelecimento bancário. Depende dos seguintes critérios:
-
idade dele,
-
seu departamento de residência,
-
sua renda anual,
-
seus outros créditos/empréstimos atuais,
-
o tipo de propriedade visada (novo, antigo, terreno para construção),
-
a duração do empréstimo,
-
a taxa de empréstimo.
Muitas ferramentas para simular a capacidade de endividamento de um empréstimo imobiliário estão disponíveis gratuitamente online.
Excesso de financiamento
Rápido,simples e confiável
