Jeder vierte Franzose verfügt über einen Verbraucherkredit. Mit diesem Kredit wird der Kauf einer Ware oder Dienstleistung finanziert. Hierbei handelt es sich um eine Finanzierung, die eine Einzelperson von einem Kreditinstitut erhält.Das Fremdkapital muss zwischen 200 Euro und 75.000 Euro betragen.

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Die Erstattung muss über einen Zeitraum von mehr als 3 Monaten verteilt werden. Der Zweck eines „Verbraucherkredits“ betrifft den Kauf einer beweglichen Sache oder einer Dienstleistung. Möchten Sie einen Fernseher kaufen? die Meinung eines Anwalts zu einer Situation einholen? Ein Verbraucherkredit kann Ihnen dabei helfen, das nötige Geld für die Finanzierung dieses Projekts zu erhalten.

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Ein Immobilienprojekt kann daher nicht über einen Verbraucherkredit finanziert werden. Neben dem Immobilienkredit und Verbraucherkredite sind die einzigen beiden Kategorien der Kreditaufnahme, die es nach französischem Recht gibt.

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Welche Arten von Verbraucherkrediten gibt es?

 

Es gibt verschiedene Arten von Verbraucherkrediten, die wichtigsten sind:

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• Privat Darlehen : Sie können diese Mittel nach Belieben verwenden, sei es zur Finanzierung laufender Ausgaben, größerer Anschaffungen oder persönlicher Projekte. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt durch feste monatliche Zahlungen einschließlich des geliehenen Kapitals und der Zinsen.

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• Revolvierender Kredit : Ein revolvierender Kredit, auch „Barreserve“ oder „revolvierender Kredit“ genannt, ist ein Kredit, der Ihnen den Zugriff auf einen dauerhaft verfügbaren Geldbetrag ermöglicht. Diese Geldreserve können Sie nach Bedarf nutzen und die verbrauchten Beträge verzinst zurückzahlen. Revolvierende Kredite bieten große Flexibilität, können aber aufgrund allgemein höherer Zinsen auch teurer sein.

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• Autokredit : Wie der Name schon sagt, ist der Autokredit speziell für die Finanzierung eines Fahrzeugs gedacht. Es kann sich um ein neues oder gebrauchtes Auto handeln. Diese Art von Darlehen bietet häufig günstige Zinssätze und Rückzahlungskonditionen, die für den Kauf eines Fahrzeugs geeignet sind.

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• Arbeitsdarlehen : Das Baudarlehen dient der Finanzierung von Renovierungs-, Ausbau- oder Erweiterungsarbeiten an Ihrem Haupt- oder Nebenwohnsitz. Diese Art von Darlehen kann Ihnen helfen, berufsbedingte Ausgaben wie den Kauf von Materialien, Arbeitskosten usw. zu decken.

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• Studiendarlehen: Der Studienkredit ist speziell für Studierende zur Finanzierung ihres Studiums konzipiert. Es kann Studiengebühren, Bücher, Unterkunft, Lebenshaltungskosten und mehr abdecken. Konditionen und Zinssätze können je nach Land und Finanzinstitut variieren.

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• Reisekredit : Der Reisekredit ist eine Art Verbraucherkredit, der zur Finanzierung von Reisen, Urlaub oder Auslandsaufenthalten dient. Es können Transportkosten, Unterkunft, Verpflegung und andere reisebezogene Kosten abgedeckt werden.

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Bitte beachten Sie, dass die Konditionen und Zinssätze je nach Land, Finanzinstitut und Ihrem Finanzprofil variieren können. Es empfiehlt sich, Angebote zu vergleichen, die Konditionen sorgfältig durchzulesen und Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu berücksichtigen, bevor Sie einen Verbraucherkredit aufnehmen.

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Was passiert mit Verbraucherkrediten?n im Todesfall?

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Ein Verbraucherkredit verpflichtet den Kreditnehmer und muss zurückgezahlt werden. Da stellt sich berechtigterweise die Frage, was mit dieser Finanzierung im Falle des Todes des Abonnenten geschieht.

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Verbraucherkredit- und Kreditnehmerversicherung: Was ist damit?

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Ein Verbraucherkredit (Privatkredit, abgetretener Kredit) ist eine vertragliche Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut und einem Kreditnehmer oder Mitkreditnehmern.

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Das Finanzinstitut leiht dem Kreditnehmer einen Geldbetrag, der sich verpflichtet, das geliehene Kapital innerhalb einer im Vertrag festgelegten Frist vollständig zurückzuzahlen. In der Vereinbarung sind unterschiedliche Rückzahlungsbedingungen festgelegt, darunter der Gesamtbetrag, die Dauer und die monatliche Höhe der Kreditrückzahlungen.

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Das Kreditinstitut muss wie eine Bank die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers sicherstellen, die finanziellen Aspekte, den Zustand des Bankkontos und die verschiedenen laufenden Kredite überprüfen, sowohl zum Schutz des Kreditnehmers (Vermeidung seiner Überschuldung) als auch zum Vertrauen in ihn die Fähigkeit des Kreditnehmers, seine Schulden zurückzuzahlen.

 

Um dem Kreditinstitut die Gewissheit zu geben, dass die aufgenommenen Kredite zurückgezahlt werden, kann der Kreditnehmer eine Versicherung namens „Kreditnehmerversicherung“ abschließen, die je nach Kreditnehmerprofil mit mehr oder weniger hohen Kosten verbunden sein kann.

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Das Finanzinstitut bietet diese Versicherung häufig an, wenn es dem Kreditnehmer, der nicht zur Annahme verpflichtet ist, einen Verbraucherkredit anbietet. Es ist sogar möglich, dass das Kreditinstitut die Übernahme dieser Versicherung als zwingende Bedingung im Verbraucherkreditvertrag festlegt, wie dies häufig bei einem Immobilienkredit der Fall ist.

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Die Gewährleistung der Rückzahlung Ihres Verbraucherkredits durch eine Kreditnehmerversicherung könnte sich möglicherweise positiv auf die Zustimmung des Finanzinstituts zur Kreditgewährung auswirken.

 

Diese Kreditnehmerversicherung kann folgende Situationen abdecken:

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. Krankheit und Invalidität, vorübergehende Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers

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. Verlust des Arbeitsplatzes des Kreditnehmers

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. Der Tod des Kreditnehmers

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Der Kreditnehmer kann die Höhe der Garantie wählen. Damit jede dieser Garantien in Kraft tritt, müssen die in der Versicherung genannten Bedingungen erfüllt sein. Ist dies der Fall, muss der Versicherer anstelle des Kreditnehmers die monatlichen Kreditraten zurückzahlen.

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Verbraucherkredit: Wer muss im Todesfall des Kreditnehmers die Schulden begleichen?

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Wenn eine Kreditnehmerversicherung den Verbraucherkreditvertrag abdeckt, erstattet der Versicherer im Falle des Todes des Kreditnehmers den Restbetrag des Kredits, der dem kreditgebenden Institut noch zusteht.

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Ohne eine Versicherung des Kreditnehmers wirft der Tod des Kreditnehmers tatsächlich Fragen über das Schicksal des dem Kreditnehmer gewährten Verbraucherkredits auf. Da dieser verstorben ist, kann das Darlehen weder zurückgezahlt noch beglichen werden.

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Wurde der Kredit mit einem Mitkreditnehmer aufgenommen, ist dieser für die Rückzahlung des Verbraucherkredits verantwortlich. Er muss allein die monatlichen Raten für den Verbraucherkredit bezahlen.Dann ist der Abschluss einer Kreditnehmerversicherung sinnvoll.

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Ist der Kreditnehmer verstorben, gilt das Erbrecht. Forderungen und Schulden (Verbindlichkeiten) gehen mit der Annahme der Erbschaft auf die Erben über.

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Der Kreditnehmer, der einen oder mehrere Verbraucherkredite aufgenommen hat, hat dann eine Schuld gegenüber dem Kreditinstitut, das sein Gläubiger ist. Diese Schulden erlöschen nicht mit dem Tod des Kreditnehmers, sondern sind Teil des Erbanteils des Erben.

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Der Erbe wird dann zum Schuldner des Kreditinstituts und muss dann die monatlichen Raten des Kredits des verstorbenen Kreditnehmers bezahlen.

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Wenn dieser bereits über Kredite verfügt oder neue Projekte finanzieren möchte, kann in diesem Zusammenhang der Rückkauf von Krediten in Betracht gezogen werden, um die Höhe der monatlichen Raten an sein Einkommen anzupassen.

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Verbraucherkredit: Wie funktioniert eine Todesfallversicherung?

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Im Falle des Todes des Kreditnehmers oder eines seiner Mitkreditnehmer müssen die Erben, wenn es nur einen Kreditnehmer oder den überlebenden Mitkreditnehmer gab, dem Versicherer den Tod des Kreditnehmers nachweisen. Die Erben oder Mitschuldner müssen dem Versicherer eine Kopie der Sterbeurkunde des Verstorbenen vorlegen.

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Da die Kreditnehmerversicherung mit einem Verbraucherkredit abgeschlossen wird, müssen Sie beim kreditgebenden Institut lediglich den Namen und die Kontaktdaten des Versicherers erfragen.

 

Nach Übersendung der Unterlagen und Vorliegen der Voraussetzungen für den Abschluss der Versicherung übernimmt der Versicherer die Rückerstattung der monatlichen Verbraucherkreditraten sowie die Zahlung der Kreditzinsen.

 

Der Erstattungsanteil des Kreditversicherers richtet sich nach den bei Abschluss der Kreditnehmerversicherung festgelegten Quoten.