Haben Sie ein laufendes Projekt? Ihre Finanzierung wird unweigerlich im Mittelpunkt Ihrer Anliegen stehen! Bei Ihrem ersten Immobilienkauf, dem Erwerb einer Zweitwohnung oder auch einem Rückkauf eines Hypothekendarlehens können sich die Finanzierungsbedingungen komplett ändern. Wie berechnet sich ein Immobilienkredit im Jahr 2023? Wie können Sie sicher sein, den besten Tarif zu finden? Investieren ohne Beitrag, unmöglich? Climb hilft Ihnen, Immobilienkredite zu verstehen!
Kleiner Maßstab für Immobilienkredite
Wie sinnvoll ist ein Hauskredit im Jahr 2023? Definitionsgemäß handelt es sich bei einem Immobilienkredit um den Kauf eines Gebäudes für Wohnzwecke (oder beruflicher und privater Nutzung) oder eines Grundstücks, das zu dessen Bau bestimmt ist. Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die auf die Erwartungen der Kreditnehmer basierend auf ihrer Situation, ihrem Lebensstandard und dem Projekt zugeschnitten sind:
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Die Franzosen sind große Kreditkonsumenten. Laut einer Studie des französischen Verbands der Finanzunternehmen (ASF) sind Autos und Motorräder die wichtigsten Güter, die über einen Verbraucherkredit erworben werden, während 90 % der erhaltenen Kredite zur Finanzierung eines dauerhaften Konsumprojekts verwendet werden.
Während im Jahr 2017 hingegen die Kreditzinsen französischer Haushalte stark anstiegen, stabilisierte sich diese Rate im Jahr 2018 bei 47,8 %. Im Jahr 2019 sank sie auf 47,4 %. Im Jahr 2020 waren es 31,4 %.
Als echte Institution in Frankreich ist der Immobilienkredit fast zu einem notwendigen Schritt für jeden geworden, der Eigentümer werden möchte. Vor diesem Hintergrund wurde die Gruppe Crédit Immobilier de France gegründet. In allen Fällen ist das Prinzip dasselbe: Der Kreditnehmer nimmt bei seiner Bank ein aktenkundiges Immobiliendarlehen auf, um den Bau oder den Erwerb seines Eigenheims zu finanzieren. Der Vertrag, die Bedingungen für die Kreditgewährung, die Erstattung und die Versicherung richten sich nach a Verordnung sehr streng.
Die Dauer ist variabel und unterliegt häufig einer Änderung.Verhandlung zwischen dem Kreditinstitut und dem Kreditnehmer. Daher beträgt die durchschnittliche Laufzeit eines Kredits 20 bis 25 Jahre, kann aber manchmal auch 30 oder 35 Jahre betragen. Für Immobilienkredite gibt es keine Obergrenze, eine Höchstsumme gibt es nicht. Allerdings ist die Kredithöhe im Allgemeinen proportional zu den Ressourcen des Haushalts.
Entwicklung der Immobilienkreditzinsen im Jahr 2023: Wie bekomme ich den besten Hypothekenzins?
Wer Immobilienkredit sagt, sagt Zinssatz. Begrenzt durch Bank von FrankreichDie Zinssätze für Immobiliendarlehen hängen vom Kreditinstitut ab. Aus diesem Grund wird Personen, die einen Immobilienkredit aufnehmen möchten, dringend empfohlen, die unterschiedlichen Kreditzinsen von Banken und Kreditinstituten zu vergleichen. Der Zinssatz wird vom Kreditgeber festgelegt. Er kann für die gesamte Laufzeit des Darlehens fest oder variabel sein, abhängig von der Laufzeit oder einem Index (z. B. Euribor 3 Monate oder 1 Jahr). Hier sind die aktuellsten Zahlen vom Dezember 2023:
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Diese Immobilienkreditzinsen für 2022schließen die Kreditnehmerversicherung aus. Wenn Sie ein Immobiliendarlehen aufnehmen, kann es sein, dass die Einrichtung oder das Kreditinstitut eine Versicherung verlangt (aber nicht die Wahl des Versicherers vorschreiben kann), um die Risiken im Zusammenhang mit Tod und Invalidität abzudecken. Die Berechnung des Zinssatzes hängt von drei wesentlichen Parametern ab:
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Die Laufzeit des Darlehens: Sie bezeichnet die dem Kreditnehmer gewährte Rückzahlungsfrist. Ein langfristiger Kredit erhöht zwangsläufig den Zinssatz.
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Das Profil des Kreditnehmers: Die Gewährung eines Immobilienkredits stellt ein Risiko für das Kreditinstitut dar, das die Rückzahlung des geliehenen Kapitals sicherstellen muss. Je höher das Risiko (geringes oder sinkendes Einkommen, Schulden, geringer Eigenanteil etc.), desto höher fällt der angebotene Zinssatz aus.
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Der Zinssatz des OAT (für gleichwertige Staatsanleihen), insbesondere der des 10-jährigen OAT, ist derzeit sehr niedrig.
Welchen Tarif soll ich wählen? Fest oder variabel?Die Mehrheit der Kreditnehmer entscheidet sich für den Festzinskredit, eine Garantie für Sicherheit. Der variable Zinssatz stellt eine finanzielle Wette dar. Es empfiehlt sich am besten für Kreditnehmer, deren Einkommen stabil ist und/oder regelmäßig steigt (Beamte, Jungunternehmer und Mietinvestoren). Für den Kreditnehmer ist es wichtig, unter allen Umständen die Kontrolle über das Risiko zu behalten.
Simulation der Kreditkapazität: Die Kreditaufnahmefähigkeit einer Person entspricht dem Höchstbetrag, den sie bei einem Bankinstitut leihen darf. Es kommt auf folgende Kriterien an:
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sein Alter,
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seine Wohnsitzabteilung,
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sein Jahreseinkommen,
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seine anderen laufenden Kredite/Anleihen,
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die Art der angestrebten Immobilie (neu, alt, Bauland),
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die Laufzeit des Darlehens,
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der Sollzinssatz.
